Sygedagpenge selvstændig: de første 2 uger, forsikringen og fristerne

Hvordan fungerer sygedagpenge selvstændig?

Reglerne for sygedagpenge selvstændig adskiller sig fra lønmodtagernes på ét afgørende punkt: der er ingen arbejdsgiver til at betale de første dage. Som selvstændig erhvervsdrivende har du ret til sygedagpenge fra kommunen fra første fraværsdag efter 2 ugers sygdom (sygedagpengeloven § 41, tjekket 25. september 2026). De første 2 uger er din egen risiko, medmindre du har tegnet en forsikring. Med forsikringen kan du få sygedagpenge fra 3. eller 1. fraværsdag.

For lønmodtagere dækker arbejdsgiveren de første 30 dage. For dig er der ingen, der gør det, og derfor er valget om forsikring det vigtigste, du skal tage stilling til, helst før du bliver syg. Det er kommunen, der behandler din sag og udbetaler pengene, og Udbetaling Danmark, der administrerer forsikringen (§ 45, stk. 5, tjekket 25. september 2026). Denne side er en uafhængig guide. Vi sælger ingen forsikring og kan ikke se din sag. Den generelle beregning af beløbet står på siden om sygedagpenge sats 2026.

Hvem kan få sygedagpenge for selvstændige?

Sygedagpenge for selvstændige kræver, at du inden for de seneste 12 måneder har drevet selvstændig virksomhed i mindst 6 måneder, heraf den seneste måned før sygefraværet (sygedagpengeloven § 42, stk. 1, tjekket 25. september 2026). Virksomheden skal være drevet mindst halvdelen af en normal overenskomstmæssig arbejdsuge, hvilket borger.dk opgør til 18,5 timer (borger.dk, sygedagpenge hvis du er selvstændig, tjekket 25. september 2026). Har du drevet virksomhed i under 6 måneder, kan perioder som lønmodtager lige før tælle med.

Perioder på op til 2 år med tabt arbejdsfortjeneste, plejevederlag eller dagpenge til forældre med alvorligt syge børn ses der bort fra, når kommunen vurderer kravet (§ 42, stk. 2, tjekket 25. september 2026). En medarbejdende ægtefælle kan få sygedagpenge på samme vilkår som selvstændige, ifølge borger.dk.

Hvor meget får du som selvstændig?

Loftet er det samme som for lønmodtagere: højst 5.085 kr. om ugen i 2026 (§ 52, stk. 1, tjekket 25. september 2026) og (Vejledning om satser m.v. 2026, tjekket 25. september 2026). Beløbet beregnes af arbejdsfortjenesten i din virksomhed, og reglerne om, hvilke indtægter der tæller, og hvordan oplysninger fra skatteforvaltningen bruges, fastsættes af ministeren (§ 46, tjekket 25. september 2026). Et lavt overskud giver derfor lave sygedagpenge, også selv om du har arbejdet mange timer.

Sygedagpengene udbetales med lige store beløb pr. dag, som udgangspunkt efter en 5-dages-uge (§ 52, stk. 2, tjekket 25. september 2026). Er du kun delvist uarbejdsdygtig, får du 3/4 af det fulde beløb, hvis du højst kan udføre 1/4 af dit normale arbejde, og halvdelen, hvis du højst kan udføre halvdelen (§ 53, stk. 3, tjekket 25. september 2026).

Sygedagpenge forsikring: dækning fra dag 1 eller dag 3

Den offentlige sygedagpenge forsikring for selvstændige tegnes hos Udbetaling Danmark, og det kræver, at du har indtægt i virksomheden (borger.dk, tjekket 25. september 2026). Du vælger to ting: om dækningen skal starte på 3. eller 1. fraværsdag, og om den skal dække 2/3 af det højeste beløb eller hele beløbet. Med forsikring er sygedagpengene mindst 2/3 af loftet, i 2026 3.390 kr. om ugen (tabel 1, tjekket 25. september 2026). Et højere beløb kræver, at du har forsikret det fulde beløb, og at din indtægt berettiger til det (§ 45, stk. 2-3, tjekket 25. september 2026).

Præmierne er fastsat, så de dækker 55 pct. af udgifterne ved dækning fra 3. dag og 85 pct. ved dækning fra 1. dag (§ 45, stk. 4, tjekket 25. september 2026). Fra 1. april 2026 er den årlige præmie 2.496 kr. for 2/3-dækning fra 3. dag, 3.747 kr. for fuld dækning fra 3. dag, 3.858 kr. for 2/3-dækning fra 1. dag og 5.790 kr. for fuld dækning fra 1. dag (BEK nr. 1342/2025 §§ 3-5, tjekket 25. september 2026). Frem til 31. marts 2026 var præmierne 2.208, 3.315, 3.414 og 5.121 kr. (BEK nr. 1292/2024, tjekket 25. september 2026).

Et regneeksempel, som er vores eget: fuld dækning fra 1. dag koster 5.790 kr. om året. Det svarer til lidt over én uges sygedagpenge ved loftet. Om det kan betale sig, afhænger af, hvor sårbar din virksomhed er over for 2 ugers stilstand, og af din egen opsparing.

Eksempel: 2 ugers sygdom med og uden forsikring

Her er et regneeksempel, som er vores eget og forudsætter, at din indtægt berettiger til det fulde beløb, og at der ikke er helligdage i perioden. Du er syg i 2 uger, altså 10 hverdage, og raskmeldt derefter.

• Uden forsikring: 0 kr. De første 2 uger er din egen risiko.
• 2/3 sats fra 3. fraværsdag: 8 hverdage à 678 kr. (3.390 / 5) = 5.424 kr. før skat.
• Fuld sats fra 1. fraværsdag: 10 hverdage à 1.017 kr. (5.085 / 5) = 10.170 kr. før skat.

Er du syg længere end 2 uger, betaler kommunen fra dag 15 i alle tre tilfælde, hvis du opfylder beskæftigelseskravet. Forsikringen gør altså kun en forskel i starten af et sygeforløb, men den forskel kan være stor, hvis du ofte har kortere sygeperioder.

Sygeforsikring selvstændig: offentlig eller privat?

Når folk søger på sygeforsikring selvstændig, blandes to ting ofte sammen. Den offentlige forsikring hos Udbetaling Danmark dækker kun de første 2 uger, hvor kommunen ellers ikke betaler, og den giver aldrig mere end loftet. Private forsikringer mod tab af erhvervsevne eller indtægt er en anden type produkt med egne vilkår. Vi sammenligner ikke private forsikringer og anbefaler ingen selskaber. Læs vilkårene grundigt, og spørg dit eget forsikringsselskab eller din revisor, hvis du overvejer begge dele.

Sygemelding selvstændig: frister og NemRefusion

Din sygemelding selvstændig skal ske til kommunen via NemRefusion (§ 43, stk. 3, tjekket 25. september 2026). Uden forsikring er fristen 3 uger efter første fraværsdag. Har du forsikring med dækning fra 1. eller 3. dag, skal du anmelde senest en uge efter, at retten til sygedagpenge er indtrådt (§ 43, stk. 1, tjekket 25. september 2026). Anmelder du for sent, har du først ret til sygedagpenge fra den dag, anmodningen modtages. Kommunen kan se bort fra fristen, hvis du var på hospitalet eller i udlandet, eller hvis andre særlige undskyldende forhold gjorde det umuligt at nå den (§ 43, stk. 4-5, tjekket 25. september 2026).

Kommunen kan også bede om en lægeerklæring og sætte en frist for den. Kommer erklæringen for sent, mister du sygedagpenge for dagene mellem fristen og modtagelsen (§ 44, tjekket 25. september 2026).

Når du både er selvstændig og lønmodtager

Mange driver en mindre virksomhed ved siden af et job. Sygedagpenge beregnes på grundlag af både lønindtægt og selvstændig erhvervsindtægt (sygedagpengeloven § 46, stk. 1, tjekket 25. september 2026), og ministeren fastsætter reglerne for, hvordan de to slags indtægt opgøres. For lønjobbet gælder lønmodtagernes regler med arbejdsgiverperiode og krav om 74 timer, og for virksomheden gælder reglerne på denne side. Har du drevet virksomhed i under 6 måneder, kan perioder med lønarbejde lige før tælle med i beskæftigelseskravet. Spørg kommunen, hvordan din konkrete kombination bliver regnet, før du vælger forsikring.

Kronisk sygdom: aftale om de første 2 uger

Har du en langvarig eller kronisk lidelse og ingen forsikring, kan du lave en skriftlig aftale med kommunen om ret til sygedagpenge i de første 2 uger (sygedagpengeloven § 58 a, tjekket 25. september 2026). Det kræver, at lidelsen væsentligt øger din sygdomsrisiko og skønnes at give mindst 10 fraværsdage om året, og kommunen skal have lægefaglig dokumentation. Med en sådan aftale skal du anmelde fravær senest 1 uge efter første fraværsdag.

Selvstændig sygedagpenge: varighed, opfølgning og barsel

For selvstændig sygedagpenge gælder den samme varighedsgrænse som for andre: 22 uger inden for 9 kalendermåneder. De første 2 uger tæller ikke med (§ 24, stk. 3, tjekket 25. september 2026). Kommunen følger op, og reglerne om forlængelse og jobafklaring er de samme som for lønmodtagere, se sygedagpenge regler. Venter du barn, er det barselsreglerne for selvstændige, der gælder, og dem finder du under barsel i særlige situationer. Er du uenig i en afgørelse, kan du klage til kommunen inden 4 uger og derefter til Ankestyrelsen.

Tre fejl, selvstændige ofte laver

Den første er at vente med forsikringen, til man er syg. Forsikringen dækker kun fremadrettet, så den skal være på plads i forvejen. Den anden er at glemme fristen. Med forsikring er fristen for anmeldelse kun 1 uge efter, at retten er indtrådt, og ikke de 3 uger, der gælder uden forsikring (§ 43, stk. 1, tjekket 25. september 2026). Den tredje er at gå ud fra, at sygedagpengene følger omsætningen. Det er arbejdsfortjenesten, der tæller, og et år med store investeringer og lavt overskud kan give et lavere beløb end forventet. Tjek din seneste årsopgørelse, hvis du vil have en idé om niveauet, og spørg kommunen, hvis du er i tvivl om, hvilke år den bruger.

Hvem skal du kontakte?

Spørgsmål om din ret til sygedagpenge, beregningen og opfølgningen hører til kommunen, som også træffer afgørelsen. Spørgsmål om selve forsikringen, præmien og betalingen hører til Udbetaling Danmark, som administrerer ordningen. Selve anmeldelsen af sygefravær sker i NemRefusion. Har din virksomhed ansatte, er der også regler om refusion, når du betaler løn til en syg medarbejder; de står i guiden til refusion af sygedagpenge.

Som selvstændig er du både den, der er syg, og den, der skal holde styr på papirerne. Hvordan kommunen overfører pengene, og hvad oplysningsskemaet spørger om, forklarer vi på siden om hvornår pengene kommer. Selve meldingen til kommunen og fristerne omkring den er samlet i vores overblik over sygemelding. Trækker sygdommen ud, kan du læse om, hvad der afgør varigheden, i artiklen hvor længe man kan være sygemeldt.